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負債整合基本上是將個人無擔保負債〈例：信貸、現金卡、信用卡…等〉加以統合，

其功能主要是降低每月支付金額及節省利息支出，

例如將循環動用型〈如信用卡、現金卡〉及一般信貸、車貸

重新定格於將授信餘額轉換成訂約金額並拉長繳款年限的方式，

其與債務協商最大的不同點

在於負債整合完全不會傷害到個人的信用，

且還可藉由卡債循環成數的降低，

反而提高個人的信用評等，

通俗的講就是聯徵中心的電腦評分會較高；

至於債務協商雖也是降低月付金的方式，

但最大不同在於凡是申請債務協商成功者，

其個人聯徵紀錄將會註記該客戶為債務協商者，

其意思就是在債務協商還款期間，

銀行不會再放款給你，

必須等清償完畢過3年後，該註記才會消失，

而屆時銀行是否會再放款給你，

這情形就好像一個人曾經強制停卡或授信異常，

雖清償完畢，表面上回歸信用空白，

至於放款！你說呢？

更重要的是，現在市面上有很多掛羊頭大賣狗肉的不肖行銷公司，

常假負債整合的名義蠱惑客戶申請債務協商，

以至於讓很多無知的客戶從此陷入信用瑕疵的境地，真是不得不慎！

如真有必要債務協商的話，大可直接向最大債權逕行提出申請，

或經由金管會的建議，根本不用花任何冤枉錢的！

當然債務協商提出申請后，

銀行也會針對申請人收入及支出來做為衡量及考核的依據，

基本上是由您的收入扣掉基本生活所需費用來判定你的償債能力。

並不是完全沒有規範的！

曾經就有一位客戶總負債約40萬左右，每月收入32000元，

本來是要申請負債整合，

不料受不肖行銷公司天花亂墜的慫恿，

在先繳6萬元顧問費後，得知的結果竟是協商失敗〈銀行認定該客戶還繳的起〉，

而更扯的是該行銷公司的回應竟然是教該客戶故意不繳每月本金，

先讓他信用異常再逼迫銀行就範，

至此，客戶才恍然大悟受騙上當了。

回想申請初期該行銷公司信誓旦旦的保證，

絕對沒問題也不會影響信用，現在回想真是悔不當初！

這個例子告訴我們，事先收費的行為絕大部分是有問題的，

否則如真能保證沒問題，辦妥再收費，有何不可呢！

貼心建議:

你不認識我,

我也不認識你,

我知道在這樣的情況下要你聽取我的建議不是一個很好的方式,

不過專業的事情就交給專家處理,

將人生的重心放在你擅長的事,讓你會覺得開心的事情上,

你覺得呢?

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