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房貸,房屋貸款如何選擇有利的貸款銀行

1.利率越低越有利：不過探詢利率時，要問清楚未來利率調整的結構。

２.考量服務品質：房貸是中長期的借款關係，所以服務品質也要列入考核。

３.考慮方便性(房屋貸款)：雖然各銀行都在推動電子化服務，

不過最好以鄰近住家或辦公點為優先考量，另外分行據點較多方便性較高。

４.考慮貸款額度：貸款金額原則上是能高就高，

當然還款能力可要控制在經濟許可範圍之內。

一般專家建議，每月還款金額不要超過月收入的４成，

免得貸款之後才發現付款 能力不足。

５.還款彈性：目前多數銀行都推出多種優惠方案，但是對還款有諸多限到。

所以借款人需要考量這些還款限制會不會對自己造成資金運用的阻礙。

６.有沒有附加價值 (房屋貸款)：

銀行為了拉攏客戶，不僅提供優惠利率，也會給予其他金融商品優惠。

有附加價值固然好，不過還是看符不符合借款人需要。

房屋抵押貸款

如果您決定抵押您的房屋，確定您找的是有信用的債權人，

因為有許多不道德的房屋抵押及二胎房貸專家，

如果您計劃繼續持有您的房屋，並已鎖定低利率30年，

要小心被轉換成更低的付款金額，但卻換來調整性的利率房貸，

這代表短期內較低的應付帳款，但是幾年後會提高為較高利率。

房屋貸款

一般房屋貸款年限多訂為15~20年，但銀行法修訂後，

30年期的房屋貸款已成為貸款人的新寵。

若其房屋貸款年限愈長，每月所須攤還的貸款便愈低，

可提昇購屋能力，但所支付的利息也比較多。

因此還款能力最好控制在個人收入的三分之一左右。

在考慮貸款年限時，也應將利息支出的差距、通貨膨脹及個人經濟狀況等因素列入考慮。

住宅貸款其他注意要點

住宅貸款利率： 調整利率的時間？調整方式？調整時銀行是否會先通知？

如果適用優惠利率，其時間多久？一年還是長期？

住宅貸款還款方式：還款方式攸關日後資金調度及利息負擔，何者為佳？

住宅貸款代償：是否有代償？代償時是否須另繳代償費？

住宅貸款額度：貸款額度之限制？條件為何？

住宅貸款違約金：提前清償貸款是否須另繳違約金？如何計算？

住宅貸款鑑價費：有無鑑價費？

房貸相關費用

房貸相關費用主要包括手續費、轉貸成本和違約金三種，

其中手續費包括帳戶管理費（作業成本）、開辦費（櫃檯開戶成本）、

鑑價費（評估擔保品成本）和代償費（代償資金成本）等。

目前有業者以免收帳管費、代償費或鑑價費為賣點吸引客戶，

民眾可因此省下5,000至10,000元不等的支出。

就轉貸部分而言，若要轉換成指數型房貸，由於是新商品，

銀行可依財政部金融局規定，收取3,000至5,000元的系統開發費。

因此考慮轉貸時應注意房貸相關手續費計收方式，

例如銀行是否允許提前大額還款？

民眾在特定期間內辦理貸款設定塗銷有沒有違約金罰責？

以及開辦費、代償費和轉貸費等相關費用如何計收等問題，

以免省下的利息錢還沒有轉貸費用來的高。 房貸比較。

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